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Você sabe para onde está caminhando com o seu negócio?

Para ter sustentabilidade nos negócios é preciso aprender a criar cenários para o futuro.

Eu costumo dizer aos empresários que conversam comigo e nas minhas palestras que para ter sustentabilidade nos negócios é preciso criar cenários para o futuro. Mas, embora essas pessoas concordem e se motivem com tal orientação, percebo que há uma grande dificuldade em colocar isso em prática. Não que seja algo complicado; na realidade pode ser até simples. O que torna essa prática desafiadora é a decisão de cada indivíduo quanto à mudança em sua forma de gerir o negócio.

Para criar cenários para o futuro do negócio, é preciso entender primeiro a situação da empresa no presente. E eu não estou falando de saber se existem problemas financeiros; é necessário ter uma ideia geral do que acontece no financeiro! Eu me refiro à compreensão dos números do negócio. Ou seja: compreender a causa dos problemas financeiros que gera a falta de dinheiro para pagar as contas.

A falta de liquidez na prática

Na maioria das vezes, as empresas perdem liquidez simplesmente por falta de organização financeira e estratégia. O ambiente pode ser organizado, os processos de produção e venda podem seguir critérios bem definidos… mas se o departamento financeiro não tiver o registro de todas as transações, bem como de suas respectivas justificativas (o que entrou e saiu, quando, quanto e porquê), a desorganização financeira o impedirá de acertar em decisões estratégicas.

Assim acontece por não respeitarem as datas de pagamento e de recebimento; pelo dinheiro do caixa (que é a liquidez do negócio) ser usado desavisadamente; pelo fato do estoque prender recursos que não estão sendo utilizados… Enfim, pequenos deslizes de gestão são cometidos diariamente e, de forma quase imperceptível, provocam buracos no caixa e criam novas dívidas (empréstimos com juros, por exemplo).

3 passos para o futuro do negócio

Como eu mencionei no início, o primeiro passo para mudar a história do seu negócio, é a sua decisão. Pense em como você quer estar daqui a 5 anos. Suas ações e a sua atual gestão estão alinhadas a essa expectativa?

O segundo passo é organizar as finanças. Para isso, você vai precisar de um fluxo de caixa com plano de contas gerencial e estabelecer uma rotina de registro e controle diários das movimentações. Isso vai ajudá-lo a enxergar os pontos de perda de liquidez para corrigi-los. Por vezes, você perceberá que é só ajustar algumas datas. Em outros casos, verá a necessidade de renegociar formas de pagamento, por exemplo. Seja lá qual for o seu caso, o importante é identificar as causas do problema financeiro e tomar atitudes embasadas em fatos e números reais.

O terceiro passo é preparar o financeiro para o futuro do negócio, que é o que eu chamo de criar cenários. Oriente-se por comparações entre o que foi previsto e o que foi realizado e pelos lançamentos futuros. Observar o comportamento financeiro da empresa, ter controle de tudo o que entra e sai e contar com estimativas coerentes a curto e médio prazos viabilizarão o seu planejamento estratégico.

Criar cenários como um estilo de gestão

Há uma frase bastante conhecida que diz que pra quem não sabe aonde quer ir, qualquer caminho serve. Isso explica por que tantos empresários caminham para a quebra da empresa sem perceber. Lembre-se de que o sucesso depende das nossas escolhas, então precisamos ter um caminho bem definido para alcançá-lo.

Em termos práticos, isso significa planejar ações que levem o negócio ao objetivo almejado, considerando a sua realidade. Sendo assim, recomendo que, após organizar as finanças, você use as informações do seu fluxo de caixa para se preparar com antecedência para imprevistos e, em paralelo, planejar novos investimentos.

Independentemente de qual seja o caminho que você decida traçar, o importante é sempre se manter atento aos resultados (diariamente). Se estiverem de acordo com o previsto, você saberá que está no caminho certo e poderá prosseguir; se não estiverem alinhados com o plano, você terá o comparativo (previsto x realizado) para mostrar o que precisa ser ajustado a fim de se manter no rumo pré-definido.

Essa deve ser uma constante na vida empreendedora de quem sabe onde quer chegar. Portanto, se você quiser prosperar e estiver disposto a sair da sua zona de conforto para reescrever o futuro do negócio, coloque ordem no seu financeiro e inclua essa rotina de cuidados para a criação de cenários em sua gestão. Você se surpreenderá com o que é capaz de realizar!

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Foto: Pexels

Como facilitar a gestão financeira do negócio

Organização e planejamento são o segredo para tornar a gestão financeira do negócio mais prática e segura.

Como facilitar a gestão financeira do negócio

Culturalmente, o brasileiro não está acostumado a agir com base em planejamentos prévios, em diversas áreas da vida. Sendo que, por atribuir os insucessos à “má sorte”, raramente percebe as oportunidades que perde com isso. Porém, quando se trata da gestão financeira do negócio, a falta de planejamento leva a problemas financeiros que denunciam a necessidade urgente de mudanças.

Se esse for o caso da sua empresa, comece implantando um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Em seguida, estabeleça uma rotina diária de atualização e monitoramento das informações. Dessa forma, você já vai começar a identificar as causas da falta de liquidez e a ter uma ideia do que precisa ser ajustado.

Como ter certeza de que a estratégia funciona?

Para saber se a sua estratégia está funcionando e se preparar para imprevistos, é preciso enxergar além, a partir de números reais. Por isso é importante você entender a situação financeira da empresa no presente e contar com uma ferramenta que o ajude, com os seus lançamentos, a projetar as previsões futuras.

Então, após inserir no Fluxo de Caixa todos os lançamentos, incluindo contas a pagar e a receber, você precisará registrar os valores previstos para os próximos meses. Lembrando que essa previsão deve ser embasada nos números do presente e no planejamento viável a curto e médio prazos.

Se, no decorrer dos meses, você estiver utilizando o Sistema Fluxo de Caixa Online, a ferramenta disponibilizará dados comparativos entre o que você registrou como previsto e o que, de fato, foi realizado (relatório previsto x realizado). São essas as informações que deverão nortear os ajustes estratégicos do seu planejamento para que a empresa se mantenha em uma zona de segurança financeira.

Como aplicar na minha gestão financeira do negócio?

Independentemente de qual seja o atual contexto financeiro da empresa, não entregue o seu futuro à sorte! O planejamento vai ajudá-lo a abrir portas para o seu negócio e a protegê-lo financeiramente, mesmo em tempos de crise.

Além disso, planejar e monitorar os resultados na gestão financeira do negócio para ter liquidez e rentabilidade é bem mais fácil do que lidar com frequentes emergências financeiras sem estar preparado. Portanto, simplifique a sua gestão financeira e faça acontecer: experimente gratuitamente o Sistema Fluxo de Caixa Online na sua empresa! 

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Quer calcular o lucro diário do caixa? Isso não será possível!

O saldo disponível no caixa é a liquidez da empresa, portanto, o que sobra no caixa não é o lucro do negócio.

Quer calcular o lucro diário do caixa da empresa? Isso não será possível!

Certa vez me perguntaram se é possível saber o “lucro diário do caixa”. Surpreso com a pergunta e preocupado com esse empreendedor, que provavelmente estava tendo problemas financeiros por considerar o valor em caixa como lucro, decidi ajudar.

Percebi que responder a pergunta, propriamente dita, já não era tão importante quanto alertá-lo para o fato de que a empresa poderia estar perdendo dinheiro por uma compreensão enganosa de seus números

O “lucro diário do caixa” não existe 

Comecei explicando que o que sobra no caixa não é o lucro, mas a liquidez. Ou seja: é o dinheiro disponível para pagar as contas do dia a dia da empresa! Como “lucro” e “caixa” dizem respeito a diferentes informações, não existe “lucro diário de caixa”. O que podemos ter é o lucro de um lado e o saldo diário disponível do outro, em análises diferentes.

Porque o lucro é calculado em uma análise contábil, e independe de o valor negociado com os clientes ter entrado ou não. Já o dinheiro do caixa parte de uma visão gerencial, que considera apenas o que efetivamente entrou e saiu do caixa, independentemente do total negociado. Como em compras/vendas a prazo, que o dinheiro entra/sai aos poucos.

Por fim, esclareci que, com um controle adequado do Fluxo de Caixa é possível calcular o saldo diário disponível. Além de poder usar essa informação, entre outras do Fluxo de Caixa, para tomar decisões acertadas quanto às finanças da empresa. E recomendei a leitura do artigo “O lucro não representa a saúde financeira da empresa“, que tem mais detalhes sobre esse tema e algumas dicas sobre gestão financeira.

A confusão de conceitos compromete a saúde financeira

Depois do ocorrido, fiquei pensando nas situações que tenho presenciado em diversas empresas, quanto à gestão financeira… Então eu me dei conta de que essa confusão de conceitos é relativamente comum entre empresários brasileiros, comprometendo a saúde financeira de muitas dessas empresas. Principalmente quando seus gestores acreditam que estão no caminho certo, pois, assim, continuam no círculo vicioso da falta de dinheiro para pagar as contas do dia a dia, sem entender porque isso acontece.

Em contrapartida, tenho visto que todos aqueles que, mesmo tendo dúvidas ou dificuldade, procuram entender os números do negócio partindo de uma (re)educação financeira conseguem identificar a causa dos problemas financeiros dentro da própria gestão e, com essa informação, tomar as decisões apropriadas para colocar o negócios nos trilhos novamente. 

Por isso, se você tem uma empresa que gera lucro, mas não consegue pagar todas as contas, posso lhe dizer com segurança, mesmo sem conhecê-lo, que você pode encontrar a solução dentro do seu negócio. Quer saber como? Veja o artigo “Olhar Empreendedor – Como ter uma visão completa das finanças”.

Problemas financeiros das empresas que ninguém conta

Conhecer os números do negócio é fundamental para resolver os problemas financeiros das empresas.

Problemas financeiros das empresas que ninguém conta

Um dos principais causadores dos problemas financeiros das empresas é a falta de informação. Assim, a maioria dos empreendedores que me procuram são pessoas formadas e bem instruídas que não conhecem os números do próprio negócio.

Resultado de uma defasagem na educação financeira dos brasileiros, o empreendedor tem a tendência de “evitar” assuntos de finanças. Consequentemente, há muita confusão quanto aos conceitos básicos necessários para a gestão de negócios, gerando bastante descontrole financeiro e a quebra de várias empresas. 

Dicas para melhorar a gestão do seu negócio

Empresas que quebram antes de completar 5 anos

Para você ter uma ideia, uma pesquisa do IBGE apurou que a taxa de sobrevivência das empresas após 5 anos é de 36,3%. Ou seja: 63,7% das empresas brasileiras quebram antes de completar 5 anos.  

Esse é um número alarmante se pensarmos que há uma espécie de padrão de comportamento que gera os grandes problemas financeiros das empresas. Porque enquanto o empresário desperdiça tempo, energia e dinheiro “apagando incêndios”, sua oportunidade de tirar a empresa do buraco financeiro vai passando. 

Assim, sobrevivem (temporariamente) com frequentes soluções paliativas como empréstimos, desmobilização, antecipação de recebíveis, sonegação de impostos… até o dia que não conseguem mais sustentar o negócio.

É claro que é difícil quando o dinheiro acaba, tudo “se torna urgente” e parece não haver mais tempo para planejar! Entretanto, agir por impulso, pensando apenas na resolução imediata, só intensifica o problema que, na realidade, pode ser identificado e resolvido dentro do negócio.

Como resolver os problemas financeiros das empresas

A única forma de sair desse círculo vicioso que leva as empresas a quebrarem é colocando a mão na massa! Não tem jeito: se for para salvar o negócio, você vai precisar buscar informação, colocá-la em prática e se atentar à sabedoria dos mais experientes.

Portanto, comece agora a “mudar esse jogo” buscando conhecimento! Hoje em dia, com o alcance da web, a informação está à disposição de todos nós e há muito material gratuito de qualidade que você pode consumir.

Então, para ajudá-lo a dar o primeiro passo, convido você a acessar a página de conteúdo gratuito do Fluxo de Caixa Online, onde você poderá baixar e-books com dicas para resolver os problemas financeiros das empresas e com histórias de empresários que conseguiram dar a volta por cima. Clique e aproveite essa oportunidade de se preparar para sair do vermelho!

Conteúdo gratuito de finanças

Impacto dos Prazos de Pagamento e Recebimento na Empresa

O descuido com os prazos de pagamento e recebimento pode comprometer a saúde financeira do negócio.

Executiva com formulário de imposto fazendo cálculos - conceito: prazos de pagamento e recebimento

Quem acredita que dinheiro em caixa é motivo de tranquilidade financeira e o utiliza sem critério pode ter surpresas desagradáveis. Pois, sem administrá-lo conforme os prazos de pagamento e recebimento, a quantia gasta hoje pode faltar amanhã para pagar contas.

Entenda porque falta dinheiro para pagar as contas

A grande cilada é que quase sempre os dias de pagamento não coincidem com os dias de recebimento, mas quando se tem dinheiro em caixa fica a impressão de que está “sobrando”. E se tem “sobra”, imagina-se que não há necessidade de ter controle. Então chega a data do pagamento e não tem o suficiente.

Há também os casos em que é feita uma compra sem se preocupar com a lacuna que ficará entre a data de pagamento e recebimento. Por exemplo, quando a empresa compra à vista e vende a prazo: irá demorar alguns meses para receber e, se não tiver capital de giro neste período, faltará dinheiro para pagar as contas.

Como ajustar os prazos de pagamento e recebimento para ter liquidez

A melhor forma de se organizar para ter liquidez é fazer um planejamento do saldo de caixa no futuro. Isso deve ser feito por meio de uma previsão de entrada e saída diária e detalhada. Assim, esses valores podem ser distribuídos em um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial que mostre como será a movimentação financeira a cada dia.

Dessa forma será possível saber:

  • para quando está prevista a data de entrada das vendas à vista;
  • data de cada parcela das vendas a prazo;
  • outras entradas e qualquer recurso utilizado, como empréstimos e antecipações;
  • data prevista para pagamento de impostos, comissões, custos com mercadoria e/ ou matéria-prima e as despesas fixas da empresa.

Também é importante ficar atento quando tiver cheque não compensado, que pode dar a falsa impressão de que o dinheiro está disponível.

Após a implantação do Fluxo de Caixa, deve-se analisar o previsto e o realizado diariamente para conferir se estão compatíveis. Caso não estejam, entender o ocorrido e, se necessário, renegociar rapidamente os prazos de pagamento e recebimento para evitar prejuízos.

Este planejamento possibilitará uma visualização completa, proporcionando melhor organização das entradas e saídas. Consequentemente, contribuirá para decisões mais adequadas para a saúde financeira da empresa.

O poder da mentoria financeira em seu negócio

Como a mentoria financeira pode ajudar você a aproveitar o seu potencial e tirar a empresa do buraco.

Mulher em mentoria financeira vendo tablet do mentor

Um dos principais motivos de existir tantos empreendedores brilhantes com dificuldades financeiras, no Brasil, é que, apesar de serem especialistas no que fazem, sabem pouco sobre os números do negócio. Mas se obtiverem auxílio de uma mentoria financeira e tiverem atitude, encontrarão o caminho das pedras e sairão do buraco!

O que é mentoria financeira

Vamos começar com a definição de mentor. Trata-se de um especialista em determinada área, que utiliza seu conhecimento e experiência para ajudar empreendedores na gestão do negócio. Logo, mentoria financeira é o suporte sob medida para que o executivo ou gestor entenda o que está dando errado e o que precisa ser melhorado.

Esse processo é feito através de três importantes etapas: aprendizagem de conceitos, identificação da causa dos problemas e implementação de práticas de gestão financeira. Com estas etapas da mentoria financeira, o empreendedor ganhará uma experiência que o ajudará a não perder mais dinheiro no negócio.

Abrir caminhos através do conhecimento

O que muitos empreendedores custam a perceber, quando enfrentam problemas financeiros, é que a causa está dentro do negócio. Mas, em vez disso, esperam “que as coisas melhorem” com mudanças na economia brasileira, diminuição dos juros, novas oportunidades… E continuam cometendo os mesmos erros, sem notar o que está havendo, de fato.

É claro que as questões externas impactam nos negócios, mas geralmente não é este o motivo da falta de dinheiro! Por isso parece tanto que a situação nunca melhora! Entretanto, para fazer dar certo, é preciso, inicialmente, olhar e compreender os números do negócio.

Como existe um estereótipo cultural de que finanças são um bicho de sete cabeças, é natural a necessidade de ajuda. Assim, ao trabalhar em conjunto com a mentoria financeira, você aprenderá técnicas simples de organizar e avaliar as finanças.

Identificar a real causa dos problemas

Após compreender os conceitos básicos de finanças que regem o seu negócio, com o auxílio de seu mentor, e estabelecer uma rotina diária de controle através de um Fluxo de Caixa, você conseguirá identificar a real causa dos problemas financeiros que tem enfrentado para atingir um determinado objetivo.

Independentemente de qual seja o tipo do seu negócio, ao descobrir para onde está indo o dinheiro do negócio e porque tem faltado para pagar as contas, você automaticamente já saberá o que fazer para resolver o problema. Seja por ter estoque parado, por não ter as datas de pagamento e recebimento conciliadas, dívidas com juros e afins.

Pois com o suporte da mentoria financeira, você saberá exatamente como salvar o negócio e não mais perder dinheiro. Consequentemente estará apto para gerir as finanças com praticidade, garantindo que não terá surpresas indesejadas em situações futuras.

Realizar através de práticas de gestão financeira sob medida

Mas, para que tudo isso funcione, é importante pôr a mão na massa e ousar, acreditando em si mesmo. Por isso, em nossa mentoria financeira você não aprende apenas conceitos de finanças, mas conceitos de vida que o impulsionarão.

Pois, com as práticas de gestão financeira apresentadas, você começará a enxergar novas possibilidades, tomar decisões acertadas e se estabilizar financeiramente.

Então o que você almeja deixará de ser um sonho, para tornar-se a realização de um promissor projeto de vida. Porque com o seu empenho e o suporte da mentoria financeira você terá adquirido o poder de criar cenários, aproveitar o seu potencial e abrir novos caminhos para o seu negócio.